EVALUACIÓN DE PRECISIÓN Y MITIGACIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO EN LA CARTERA MYPE

En el sector de las microfinanzas, el éxito no radica en la cantidad de colocaciones, sino en la calidad de la admisión crediticia. La cartera MYPE exige un método de evaluación único, capaz de descifrar la realidad financiera de negocios con altos niveles de informalidad. Este programa de especialización avanzada combina técnicas de campo tradicionales con herramientas cuantitativas modernas de mitigación de riesgos. Los participantes dominarán la tecnología crediticia para reconstruir balances, evaluar la unidad económica-familiar y analizar la capacidad y voluntad de pago real del cliente. Asimismo, se profundizará en el marco regulatorio de la SBS para el control del riesgo de sobreendeudamiento y el riesgo cambiario-crediticio, garantizando un crecimiento sano del portafolio.

¿Lo que lograrás si llevas este curso?

Aprenderás la metodología para levantar información en el campo y construir de forma exacta el Balance General y Estado de Resultados de negocios informales de comercio, producción y servicios.
Desarrollarás capacidades para evaluar la voluntad de pago mediante el análisis avanzado de centrales de riesgo y técnicas forenses de cruce de información.
Sabrás cómo construir flujos de caja proyectados aplicando análisis de sensibilidad para medir la resiliencia del deudor ante variaciones en sus ventas o costos.
Aprenderás a identificar de manera temprana alertas de sobreendeudamiento y exposición al riesgo cambiario-crediticio (deudores con ingresos en soles y deudas en dólares) bajo criterios de supervisión.

Contenido

Conceptualización avanzada del riesgo de crédito aplicado al sector microfinanciero.
Conociendo al cliente MYPE: Características sociodemográficas, perspectivas de mercado y comportamiento financiero en Latinoamérica.
Determinantes críticos para el otorgamiento de crédito y análisis estructural de la propuesta de financiamiento.
El perfil de competencias del analista de créditos de alta productividad: Ética, olfato comercial y rigor analítico.

Planificación estratégica de la visita a la unidad económica-familiar.
Técnicas de Entrevista y Campo: Tips esenciales para el desarrollo de la visita de evaluación in situ y detección de inconsistencias.
Análisis, cruce y validación de documentación sustentatoria física y digital.
Auditoría de comportamiento: Evaluación analítica de las centrales de riesgo, historial crediticio y validación de referencias comerciales / personales.

Metodología de levantamiento de datos para la construcción del Balance General y Estado de Resultados en la micro y pequeña empresa.
Especialización sectorial: Particularidades en la evaluación del riesgo de crédito en subsectores:

- Comercio: Rotación de inventarios y márgenes de ganancia.
- Producción / Manufactura: Costos de materia prima, mermas y activos fijos.
- Servicios: Estructuras de costos operativos y estacionalidad.

Cálculo, interpretación y evaluación de ratios financieros clave: Liquidez, gestión operativa, solvencia y rentabilidad.
Análisis técnico del destino del crédito y su impacto en la productividad del negocio.

Construcción, análisis y simulación de sensibilidad al flujo de caja del deudor.
Modelos predictivos: Evaluación del riesgo de crédito basado en sistemas de Credit Scoring.
Control de riesgos estructurales bajo el enfoque de la SBS:
Análisis preventivo del riesgo de sobreendeudamiento y comportamiento en el sistema.
Evaluación del riesgo cambiario-crediticio (descalce de monedas).
Monitoreo predictivo: Indicadores clave de riesgo crediticio en la gestión diaria de la cartera MYPE.
Introducción complementaria a las diferencias en la evaluación del riesgo de crédito en portafolios no minoristas.

Caso Práctico 1: Evaluación Crediticia MYPE - Sector Comercio. Simulación de evaluación a un comerciante minorista. Reconstrucción de caja diaria, cálculo de la rotación de inventarios y descarte de deudas cruzadas en el entorno familiar.
Caso Práctico 2: Evaluación Crediticia MYPE - Sector Producción. Análisis financiero de un taller textil o de manufactura. Cálculo del costo de producción, determinación del margen bruto real, valoración de maquinaria y estructuración del financiamiento de activo fijo.
Caso Práctico 3: Evaluación Crediticia MYPE - Sector Servicios. Evaluación de una empresa de transportes o restaurante. Mapeo de ingresos estacionales, cálculo de costos fijos y variables, y diseño de un flujo de caja estresado para determinar la capacidad de pago real.

Beneficios exclusivos para cada participante:

Metodología 100% Casos Prácticos: El programa se desarrolla analizando casos prácticos en la evaluación crediticia MYPE.
Hoja de Evaluación MYPE Automatizada en Excel: El alumno recibirá una plantilla financiera formulada para comercio, producción y servicios que calcula automáticamente los ratios, el flujo de caja y genera la propuesta de crédito lista para el comité.
Guía de Filtros para Centrales de Riesgo: Manual rápido para la correcta lectura e interpretación de reportes SBS y centrales privadas, identificando deudores de alto riesgo en segundos.
Networking de Alto Nivel: Espacio interactivo ideal para compartir experiencias con Gerentes, analistas y directivos de empresas en microfinanzas y COOPACs a nivel de toda Latinoamérica.
Certificación Verificable: Certificado emitido por EMR LATAM, respaldando las horas académicas y las competencias técnicas adquiridas.

Perfil del Participante

Analistas de Crédito, Jefe y Gerentes de Créditos, Administradores y Jefes de Agencia, Miembros del Comité de Créditos, Analistas de Riesgo de Crédito MYPE, Analistas de Crédito (Junior, Avanzado y Senior), Auditores de Cartera y profesionales del sistema financiero (Cajas, Financieras, Empresas de Crédito y Cooperativas de Ahorro y Crédito), interesados en maximizar la eficiencia y optimizar la colocación de créditos en el segmento MYPE.